Учет кредитов и займов через раздел «Инструменты учета»

Для того, чтобы следить за выплатами по кредиту и понимать общий долг перед банком, перейдем в раздел Инструменты учета → Кредиты → «Добавить кредит». Отражение в данном разделе подходит, если ваши кредиты следующих видов:

• аннуитетные, когда сумма ежемесячного платежа одинаковая до конца срока кредита;
• дифференцированные, когда сумма ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем;
• с выплатами равными долями, когда тело и проценты каждого платежа не изменены до конца срока кредита.
• индивидуальный, когда тело и проценты каждого платежа вносятся вручную. 

Для примера добавим аннуитетный кредит, который мы взяли у СберБанка на сумму 350 000₽ под 11% годовых от 15 декабря 2023 года на срок 3 года.

Мы видим график платежей, который построен аннуитетный методом, то есть, каждый месяц сумма выплат будет одинаковой, а платежи представляют собой тело кредита и проценты. Сделаем первую выплату 15-го января и привяжем её к графику платежей.

Для того, чтобы привязать операцию к графику платежей, нажмем на плюсик рядом со столбцом «Выплачено» и привяжем сделанную ранее операцию:

Затем выделяем галочками операции оплаты тела кредита и процентов и привязываем к графику платежей:

В самом графике оплата по кредиту также будет разделятся на тело кредита и проценты:

И теперь мы видим, что наш платеж внесен и осталось погасить 401 036 руб. 89 коп. за вычетом уже сделанного платежа. Отследить эти данные мы можем в отчете о задолженности, который можно сформировать в разделе Аналитика → Задолженности. Как работать с отчетом, можно ознакомиться в этой статье.

⚠️ Важно:

В балансе данный кредит можно будет увидеть по строке «Долгосрочные обязательства» — «Кредиты и займы». Как составляется баланс, можно ознакомиться в этой статье.

Индивидуальный кредит

Этот вид кредита предоставляет заемщикам возможность настройки графика платежей с учетом их личных финансовых потребностей и возможностей.

У кредита на индивидуальных условиях следующие особенности:

• Тело кредита и проценты платежей вносятся и изменяются вручную, всего начислено высчитывается после внесения тела и процентов в платежа.
• У кредита можно вручную поменять дату конкретного платежа, тело и процент при этом не пересчитываются.
• При изменении срока кредита и даты выдачи - кредит не пересчитывается.

Рассмотрим добавление кредита на индивидуальных условиях. Этот тип кредита позволяет вручную задавать сумму тела кредита и проценты для каждого платежа. Это может быть полезно, если у вас нестандартный график выплат или особые условия договора с банком.

Для добавления индивидуального кредита:

1. Перейдите в раздел Инструменты учета → Кредиты → «Добавить кредит».
2. Выберите тип кредита «Индивидуальный».
3. Укажите основные параметры кредита: сумму кредита, процентную ставку (в денежном эквиваленте), дату выдачи и срок кредита.
4. Будет построен пустой график платежей, где можно будет вручную редактировать поля: дата платежа, тело кредита, проценты.
5. Введите данные для каждого платежа вручную.

 Кредит можно редактировать в любое время, независимо от внесенных платежей.

⚠️ Важно:

Кредит с любым типом можно сделать «Индивидуальным». Для этого нужно нажать на любую из ячеек в колонках «Тело кредита» или «Проценты»: будет показано всплывающее окошко с предложением конвертировать кредит.

Как отражать уже действующие кредиты, выданные ранее, а также кредиты с нестандартными условиями, мы рассматриваем в этой статье.

Как погасить кредит досрочно?

Для досрочного погашения кредита необходимо сделать расходную операцию на оставшуюся сумму кредита, а также на начисленную сумму процентов.